Travel Rule Crypto : tout comprendre en 2025
La Travel Rule est une norme internationale imposée par le GAFI (Groupe d’action financière) visant à renforcer la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme dans le secteur des cryptomonnaies. Entrée en vigueur dans l’Union européenne le 30 décembre 2024 après une période de transition de 18 mois, elle oblige les prestataires de services crypto (CASP) à collecter et transmettre des informations détaillées sur l’expéditeur et le bénéficiaire lors de chaque transaction. Ce guide complet explique son fonctionnement, ses impacts sur le marché et ce que cela change pour les utilisateurs.
Dernière mise à jour le août 14, 2025 par Lucien Moreau
Qu’est-ce que la Travel Rule ?
La Travel Rule impose que lors d’un transfert de crypto-actifs, certaines données soient échangées entre l’expéditeur et le destinataire : nom, adresse, numéro de compte ou d’adresse wallet, et parfois des informations supplémentaires comme le numéro d’identité ou la date de naissance.
Contrairement à d’autres juridictions où elle s’applique seulement au-delà d’un certain seuil (par ex. 1 000 €), dans l’UE elle concerne toutes les transactions crypto, peu importe le montant.
Pourquoi a-t-elle été mise en place ?
- Lutter contre la fraude et le blanchiment
- Faciliter le suivi des flux financiers
- Renforcer la confiance des institutions bancaires envers les crypto-actifs
Obligations pour les prestataires (CASP)
Les exchanges, plateformes de paiement crypto et autres prestataires doivent :
- Vérifier l’identité de l’expéditeur et du destinataire avant l’exécution
- Transmettre ces informations avec la transaction
- Mettre en place des procédures pour signaler les opérations suspectes
- Conserver les données pendant au moins 5 ans (10 ans en Suisse)
Impacts sur le marché crypto
La Travel Rule transforme l’écosystème :
- Moins d’anonymat et procédures KYC renforcées
- Coûts supplémentaires pour les petites structures
- Adoption facilitée par les institutions financières traditionnelles
- Défis techniques pour harmoniser la règle à l’international
Effets sur les wallets crypto
Les transactions vers des wallets privés exigent souvent une preuve de propriété (signature, capture d’écran, test de retrait). Cette étape peut allonger les délais et décourager certains utilisateurs.
Travel Rule et casinos crypto
Les plateformes de jeux en ligne utilisant la crypto au sein de l’UE devront appliquer des contrôles KYC stricts sur tous les dépôts et retraits. Cela change la donne pour les joueurs habitués à un casino crypto anonyme et instantané.
En dehors de l’UE, la plupart des crypto casinos conservent encore des dépôts et retraits anonymes, ce qui attire une partie des utilisateurs qui cherchent à éviter les contraintes réglementaires.
Avantages et inconvénients pour l’utilisateur
- Plus grande sécurité
- Moins de risques de fraude
- Acceptation accrue des crypto par les banques
- Moins d’anonymat
- Procédures plus longues
- Possibles frais supplémentaires
Mise en œuvre internationale
- UE : toutes transactions concernées, pas de seuil minimal
- Canada : seuil à 1 000 CAD
- Singapour : seuil à 1 500 SGD
- Royaume-Uni : application avancée
- Défis : coordination entre juridictions et compatibilité technique des systèmes
Conclusion
La Travel Rule marque une étape majeure dans la régulation des cryptomonnaies. Si elle réduit l’anonymat et impose de nouvelles contraintes, elle ouvre aussi la voie à une adoption plus large grâce à une meilleure confiance des acteurs financiers traditionnels.
Lucien Moreau est un analyste financier spécialisé en économie et en systèmes blockchain. Chez L’Economiste, il est chargé d’évaluer les casinos cryptographiques, en mettant l’accent sur la conformité, l’équité et la transparence des plateformes. Son travail repose sur des tests pratiques et des recherches approfondies, qui aident les lecteurs à comprendre comment la blockchain façonne l’avenir des jeux d’argent en ligne.
